Os juros são uma remuneração adicional cobrada em transações financeiras que envolvem compras parceladas, empréstimos, financiamentos e serviços. Por isso, é importante saber o que é taxa de juros e como ela incide nessas operações.
Utilizada pelo Banco Central com o intuito de manter o controle inflacionário, a taxa é, também, uma maneira de fomentar a economia. Quanto mais baixa, melhor para as instituições financeiras e estabelecimentos, pois os consumidores passam a adquirir mais produtos e serviços.
Ficou interessado em saber como funciona a taxa de juros e sua influência sobre o preço dos produtos e serviços? Continue lendo este post, pois aqui você confere:
- O que é taxa de juros
- Como calcular
- Impacto na precificação
- Vale a pena aceitar VR
O que é taxa de juros
É o índice aplicado em produtos financeiros, sobretudo do mercado de crédito (compras parceladas, empréstimos, financiamentos), mas também incidente na cobrança de serviços, como nos benefícios de alimentação e refeição, contratos pelas empresas para os funcionários.
De acordo com o levantamento feito pela Infinity Asset Management, o Brasil lidera o ranking mundial de maior taxa de juros. O relatório datado de outubro de 2022 inclui a análise de 156 países.
Mesmo com a taxa básica de juros da economia, Selic, mantida em 13,75% ao ano, desde agosto de 2022, o país ainda está no topo da lista. Com esse resultado, os juros reais no Brasil chegam a 8,16%.
Como calcular
Existem dois tipos de juros: o simples, que é calculado sobre o montante, é mais comum no dia a dia, e o composto, calculado sobre o valor total, com o acréscimo do valor do juros simples, mais comum em transações de longo prazo.
Veja exemplos de cálculo de cada alternativa:
Cálculo de taxa de juros simples
A fórmula para calcular juros simples é:
J = C i t, onde J são os juros, C é o capital, i é a taxa de juros e t é o tempo.
E um exemplo prático: imagine um empréstimo de R$ 2.000,00 com taxa de juros simples de 10% ao mês a ser pago em seis meses.
Para chegar à forma decimal da taxa, basta dividir o percentual por 100, ou seja, 10/100 = 0,1. Assim, de acordo com a fórmula, temos:
Juros simples = 2000 * 0,1*6 = 1200
O pagamento total do empréstimo será o valor tomado de R$ 2.000,00 somado aos juros R$ 1.200,00 = R$ 2.200,00.
Cálculo de taxa de juros compostos
A fórmula para calcular juros compostos é:
M = C (1 + i)n, onde M é o montante, C é o capital inicial, i é a taxa de juros e n é o tempo (em meses ou parcelas).
Vamos pegar o mesmo exemplo de empréstimo no valor de R$ 2.000,00 e taxa de juros de 10% ao mês, para pagamento em seis meses. Como a fórmula é um pouco complexa, fizemos em formato de tabela para facilitar o entendimento:
| Mês | Capital | Juros(%) | Montante (R$) |
| 1º mês | 2.000,00 | 2.000,00 * 01 = 200 | 2.000 + 200 = 2.200,00 |
| 2º mês | 2.200,00 | 2.200,00* 0,1 = 220 | 2.200 + 220 = 2.420,00 |
| 3º mês | 2.420,00 | 2.420,00* 0,1 = 242 | 2.420 + 242 = 2.662,00 |
| 4º mês | 2.662,00 | 2.662,00* 0,1 = 266,20 | 2.662 + 266,20 = 2.928,20 |
| 5º mês | 2.928,20 | 2.928,20* 0,1 = 292,82 | 2.928,20 + 292,82 = 3.221,02 |
| 6º mês | 3.221,02 | 3.221,02* 0,1 = 322,10 | 3.221,02 + 322,10 = 3.543,12 |
Nesse caso, o pagamento total de um empréstimo no valor de R$ 2.000,00 será de R$ 3.543,12, pós-acréscimo de juros compostos.
Impacto na precificação
A precificação refere-se ao processo em que os preços são definidos para os produtos que serão comercializados. Para o cálculo, são considerados diversos e diferentes fatores que envolvem o mercado, a economia e o comércio. Entre eles, estão:
· Custos relacionados ao negócio.
· Valor de compra dos produtos.
· Padrões de mercado.
· Análise do público-alvo.
· Margem de lucro esperada.
No caso de benefícios como vale-alimentação, vale-refeição, vale-combustível, os juros cobrados nas maquininhas são compensados pelas vantagens oferecidas pelas bandeiras.
Na VR, por exemplo, apesar das taxas e tarifas – adesão, reembolso, operacional, anuidade e administrativa –, existem aspectos importantes que favorecem o seu estabelecimento, como:
· Presença nacional – do norte ao sul do país e em todos os estados brasileiros.
· Ampla aceitação em maquininhas – os cartões VR são aceitos nas principais maquininhas do mercado.
· Mais vendas e menos complicação – entrega muito mais rápida! Não precisa levar a maquininha para o pagamento do pedido.
· Mais fluxo de clientes – cadastro de promoção com a VR para ser divulgada no app VR e Você.
· Mais rapidez no atendimento ao cliente – interação com o cliente pelo WhatsApp ou por redes sociais, sem precisar de intermediários.
· Mais segurança – ofereça uma forma rápida e segura de pagamento para seu cliente.
Benefícios são aliados
Os benefícios que as empresas oferecem a seus colaboradores complementam a renda, sendo um adicional que impulsiona a motivação. No entanto, eles precisam de estabelecimentos para efetuar “a troca”, já que o benefício é disponibilidade em crédito e não em dinheiro.
Logo, aceitar no seu estabelecimento é aumentar o potencial de vendas e as perspectivas da margem de lucro. Na adesão para aceite dos cartões VR, você vai perceber o custo-benefício, uma vez que a tendência é aumentar de forma significativa a quantidade de clientes, todos os dias.
Como você pode perceber, as taxas de juros são incidentes em todo o país, e nenhuma empresa consegue uma isenção completa. O melhor caminho é fazer a precificação dos produtos, já incorporando as taxas e tarifas nas projeções de ganhos, considerando os custos das operadoras — dos benefícios e da maquininha.
Além disso, a rede de aceitação de VR conta com mais de 570 mil pontos de aceitação em 5 mil municípios espalhados por todo o Brasil. Faça parte!
