A chegada do Crédito do Trabalhador traz novas oportunidades para os profissionais CLT, mas também gera mudanças importantes na rotina do RH. O programa, focado no crédito consignado privado, exige atenção redobrada na atualização de dados e nos processos de folha de pagamento.
Se você atua na área de Recursos Humanos, este guia é essencial para entender como adaptar seus processos e garantir conformidade com as novas exigências. Confira!
O que é o Crédito do Trabalhador?
O Crédito do Trabalhador é o novo modelo de empréstimo consignado lançado pelo Governo Federal em março/2025. Direcionado a trabalhadores do setor privado com carteira assinada (CLT), ele permite a contratação de crédito com desconto automático em folha, taxas reduzidas e contratação totalmente digital.
O grande diferencial é que, agora, o trabalhador não depende mais de convênios entre empresa e banco, segundo o Governo Federal. Basta acessar a Carteira de Trabalho Digital para simular, comparar propostas e contratar.
Principais características do Crédito do Trabalhador:
- Desconto diretamente no contracheque;
- Taxas de juros mais baixas compradas a outros tipos de crédito;
- Processo de contratação 100% digital;
- Possibilidade de uso do FGTS como garantia;
- Acesso livre para todos os empregados formais.
Para o RH, essas mudanças impactam diretamente na gestão da folha de pagamento e no relacionamento com os colaboradores.
Outro destaque importante é a portabilidade do crédito (que será liberada a partir de julho/2025), agora estimulada pelo Governo Federal como forma de ampliar a concorrência entre instituições financeiras e reduzir os custos para o trabalhador.
Isso garante que os trabalhadores possam comparar taxas e transferir contratos para opções mais vantajosas, incentivando práticas mais competitivas no mercado de crédito.
Quais são as obrigações do RH com o Crédito do Trabalhador?
Com a implementação do Crédito do Trabalhador, o setor de RH precisa estar atento a novas exigências para garantir a operação correta dos descontos e registros no e-Social.
Veja as principais responsabilidades:
- Atualizar dados cadastrais dos empregados periodicamente, garantindo informações corretas no sistema;
- Realizar a escrituração mensal dos descontos consignados no e-Social.
- Descontar corretamente os valores das parcelas na folha de pagamento dos trabalhadores;
- Efetuar o pagamento das guias de FGTS nos prazos estabelecidos;
- Reter e repassar valores sobre as verbas rescisórias de colaboradores desligados.
Dica importante:
Treinar a equipe de RH para lidar com o novo modelo é fundamental para evitar inconsistências e garantir segurança jurídica.
Pontos de atenção para o RH na prática
Para evitar erros que podem gerar passivos trabalhistas ou problemas de compliance, o RH deve ficar atento a alguns pontos críticos no dia a dia.
Confira uma lista prática de atenção para o RH!
📌 Conferência de folha:
Realizar auditorias internas periódicas para validar os descontos aplicados.
📌 Rescisão trabalhista:
Aplicar corretamente a retenção de até 35% das verbas rescisórias, quando necessário, para amortização ou liquidação do crédito consignado. Essas medidas seguem diretrizes regulatórias específicas para minimizar riscos de inadimplência.
📌 Comunicação interna:
Informar os colaboradores sobre seus direitos e deveres relacionados ao Crédito do Trabalhador.
📌 Sistema de gestão:
Verificar se o sistema de folha de pagamento está adaptado às novas exigências de escrituração do crédito.
📌 Compliance no e-Social:
Garantir que todas as informações lançadas no e-Social estejam em conformidade com a nova legislação.
Essas boas práticas reduzem riscos, fortalecem a governança corporativa e contribuem para um ambiente de trabalho mais seguro e transparente.
Como o RH pode se preparar para o novo crédito consignado?
A preparação do RH para o Crédito do Trabalhador passa por três frentes principais: atualização de processos, tecnologia e comunicação com os colaboradores.
Veja como se preparar:
- Revisar os fluxos de folha de pagamento para incorporar a nova sistemática de descontos.
- Atualizar o sistema de gestão de RH, garantindo integração com as exigências do e-Social.
- Capacitar a equipe de RH em relação às obrigações legais e rotinas específicas do Crédito do Trabalhador.
- Criar campanhas de comunicação interna para explicar aos trabalhadores as vantagens e responsabilidades associadas ao programa.
- Estabelecer um canal de atendimento interno para tirar dúvidas dos empregados de forma rápida e eficaz.
Além disso, o programa Crédito do Trabalhador será acompanhado por um Comitê Gestor, formado por representantes da Presidência da República, Ministério da Fazenda e Ministério do Trabalho, responsável por fiscalizar, regulamentar e promover boas práticas relacionadas ao Crédito do Trabalhador.
Essa governança reforça a segurança jurídica para todos os envolvidos: empresas, instituições financeiras e trabalhadores. Por esse motivo, um RH bem preparado faz toda a diferença na adaptação da empresa às novas normas, garantindo agilidade e segurança em todas as operações.
Crédito do Trabalhador na área: seu RH preparado!
O Crédito do Trabalhador é uma grande oportunidade para os empregados, mas exige mudanças importantes na atuação dos RHs.
Mais do que nunca, é essencial que as empresas mantenham dados atualizados, façam os registros corretos no e-Social e tenham atenção especial na gestão das folhas de pagamento.
Implementar boas práticas agora garantirá a segurança jurídica e a eficiência necessária para aproveitar todos os benefícios do novo modelo.
A nova estrutura também reduz custos operacionais para o RH, já que não há mais necessidade de convênios diretos com os bancos, nem pagamento de rebates ou comissões por intermediação.
Com a centralização nas plataformas do e-Social e Dataprev, o custo de aquisição de crédito (CAC) para as instituições financeiras diminui, e os processos ficam mais automatizados para os empregadores.
Recado importante
Atualmente, a VR, operada pelo Banco VR, ainda não oferece o Crédito do Trabalhador. Mas estamos trabalhando para disponibilizar essa opção em breve. Assim que o serviço estiver disponível, avisaremos você em primeira mão!
Para não perder nenhuma novidade, siga a VR nas redes sociais: @issoevr. E leia mais no Blog VR!
