Muito conhecido entre funcionários públicos e pensionistas, o empréstimo consignado é uma modalidade que vem ganhando força no meio corporativo. 

Ao contrário de outras modalidades, esse formato oferece alguns diferenciais, como taxas mais atrativas e facilidade de pagamento, se transformando assim em uma opção interessante para os profissionais. 

Implementar essa solução é um mecanismo usado por companhias para reter talentos e oferecer benefícios adicionais para os colaboradores. 

No blogspot de hoje, vamos mostrar mais detalhes sobre o empréstimo consignado e como ele é oferecido pelas empresas. Boa leitura! 

O que é o empréstimo consignado? 

O empréstimo consignado consiste em uma modalidade de crédito em que as parcelas do valor são debitadas no salário do colaborador. 

Essa dinâmica permite que as empresas de crédito possam oferecer o serviço de maneira mais segura, inclusive, oferecendo taxas de juros mais baixas quando comparadas com outras instituições financeiras. 

Como funciona o empréstimo consignado para empresas privadas? 

O processo de obtenção de um empréstimo consignado em empresas privadas é muito simples e direto, fato que é um dos atrativos para os profissionais aderirem a esse tipo de serviço. Confira o passo a passo para contratação! 

• Regras para seleção: o profissional precisa trabalhar em regime celetista, com carteira assinada. Além disso, a companhia deve oferecer o empréstimo consignado. Algumas organizações podem ter critérios adicionais, como tempo mínimo de serviço;
• Pedido de empréstimo: o profissional solicita o valor junto a instituição financeira, que irá avaliar as condições de pagamento do trabalhador; 
• Análise de crédito: a instituição financeira avalia a capacidade de pagamento do colaborador, considerando a renda e outros fatores como, por exemplo, se o profissional já possui outros compromissos que comprometam sua renda mensal;
• Aprovação e contratação: caso o valor seja aprovado, o contrato é assinado e a quantia liberada;
• Desconto em folha: o valor é descontado mensalmente na folha de pagamento, para evitar burocracia e inadimplência. 

Quais as vantagens do crédito consignado para as empresas?

Além de dar maior praticidade e segurança ao processo de contratação de empréstimo consignado para os colaboradores, a modalidade também traz alguns diferenciais para as empresas, veja alguns deles! 

Aumento na retenção de talentos

Viabilizar o acesso a benefícios financeiros para os profissionais pode ser um grande diferencial quando o assunto é reter talentos, reduzindo assim o turnover no quadro de profissionais. 

Colaboradores valorizam empresas que colocam em seus pilares o bem-estar dos profissionais, inclusive em relação ao aspecto financeiro. 

Crescimento do nível de satisfação

A empresa que viabiliza o acesso a empréstimos se posiciona como uma marca atenta às necessidades financeiras dos funcionários. 

Essa boa prática eleva o nível de satisfação dos profissionais para que eles se transformem em verdadeiros multiplicadores dos ideais da marca. 

Melhora da produtividade

Quando a pessoa está com a saúde financeira estável, logo ela consegue canalizar suas energias para outras questões importantes da vida e uma delas é o trabalho. 

No ambiente corporativo, profissionais que estão equilibrados financeiramente conseguem elevar o seu nível de performance, contribuindo para o crescimento da empresa. 

Ambiente de trabalho mais saudável

Evitando que os profissionais fiquem mais endividados, a empresa contribui para a construção de um ambiente de trabalho positivo e produtivo. 

Colaboradores com as finanças equilibradas tendem a sofrer menos com estresse e ansiedade, fatores que impactam negativamente na performance do trabalho. 

O que diz a lei sobre empréstimo consignado? 

A principal regulamentação sobre o assunto está na Lei nº 10.820/2003 que, inicialmente, disciplinava o desconto em folha para empregados do setor público. Posteriormente, o uso do consignado passou a ser destinado também para trabalhadores da iniciativa privada. Confira algumas diretrizes da norma! 

• Teto para desconto em folha: a lei determina que o valor das parcelas debitadas em folha não podem ultrapassar 35% da renda mensal do trabalhador, sendo que 5 % podem ser usados para cartões de crédito, ficando o restante do percentual para empréstimos; 
• Autorização prévia: o colaborador precisa autorizar, por meio de formalização em contrato, o desconto das parcelas; 
• Transparência: as empresas e as instituições financeiras precisam ser claras em relação às condições de autorização do empréstimo, como taxa de juros, parcelamentos, entre outros dados;
• Portabilidade: a legislação também estabelece condições para portabilidade, permitindo ao colaborador transferir o contrato para outra instituição financeira; 

Caso a pessoa seja demitida, como fica o empréstimo consignado? 

Quando acontece esse tipo de situação, logo a condição de debitar o valor das parcelas fica comprometida. Mas aí o que é possível fazer nesse tipo de situação? 

O primeiro passo é avisar a instituição financeira imediatamente, com o objetivo de informá-la sobre o ocorrido e buscar uma solução. Algumas empresas são mais flexíveis com condições alternativas para pagamentos e prazos, entretanto, o valor dos juros pode aumentar.

Portanto, para o colaborador que deseja pegar um empréstimo, é importante avaliar as condições de pagamento e, se o cenário em questão é propício para fazer esse movimento financeiro. 

O empréstimo consignado deve ser um mecanismo para proporcionar maior saúde financeira e não um problema na vida do colaborador. 

Conclusão

O empréstimo consignado é um dispositivo que pode ser um importante aliado para você viabilizar uma condição mais atrativa para o seu colaborador. 

Além disso, ele pode ser um diferencial competitivo na hora de atrair os melhores talentos para o seu negócio, aumentando assim as chances da sua empresa ter uma boa performance no mercado. 

Nós temos sólida experiência em oferecer crédito consignado para as empresas, contribuindo para que elas possam melhorar a qualidade de vida dos seus times. Estamos falando de empréstimo prático, seguro e econômico para seus colaboradores. Tudo feito através do nosso SuperApp VR e Você.

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