Os juros são uma remuneração adicional cobrada em transações financeiras que envolvem compras parceladas, empréstimos, financiamentos e serviços. Por isso, é importante saber o que é taxa de juros e como ela incide nessas operações.

Utilizada pelo Banco Central com o intuito de manter o controle inflacionário, a taxa é, também, uma maneira de fomentar a economia. Quanto mais baixa, melhor para as instituições financeiras e estabelecimentos, pois os consumidores passam a adquirir mais produtos e serviços.

Ficou interessado em saber como funciona a taxa de juros e sua influência sobre o preço dos produtos e serviços? Continue lendo este post, pois aqui você confere:

• O que é taxa de juros
• Como calcular
• Impacto na precificação
• Vale a pena aceitar VR 

O que é taxa de juros

É o índice aplicado em produtos financeiros, sobretudo do mercado de crédito (compras parceladas, empréstimos, financiamentos), mas também incidente na cobrança de serviços, como nos benefícios de alimentação e refeição, contratos pelas empresas para os funcionários.

De acordo com o levantamento feito pela Infinity Asset Management, o Brasil lidera o ranking mundial de maior taxa de juros. O relatório datado de outubro de 2022 inclui a análise de 156 países.

Mesmo com a taxa básica de juros da economia, Selic, mantida em 13,75% ao ano, desde agosto de 2022, o país ainda está no topo da lista. Com esse resultado, os juros reais no Brasil chegam a 8,16%.

Como calcular

Existem dois tipos de juros: o simples, que é calculado sobre o montante, é mais comum no dia a dia, e o composto, calculado sobre o valor total, com o acréscimo do valor do juros simples, mais comum em transações de longo prazo. 

Veja exemplos de cálculo de cada alternativa:

Cálculo de taxa de juros simples

A fórmula para calcular juros simples é:

J = C i t, onde J são os juros, C é o capital, i é a taxa de juros e t é o tempo.

E um exemplo prático: imagine um empréstimo de R$ 2.000,00 com taxa de juros simples de 10% ao mês a ser pago em seis meses.

Para chegar à forma decimal da taxa, basta dividir o percentual por 100, ou seja, 10/100 = 0,1. Assim, de acordo com a fórmula, temos:

Juros simples = 2000 * 0,1*6 = 1200

O pagamento total do empréstimo será o valor tomado de R$ 2.000,00 somado aos juros R$ 1.200,00 = R$ 2.200,00.

Cálculo de taxa de juros compostos                    

A fórmula para calcular juros compostos é:

M = C (1 + i)n, onde M é o montante, C é o capital inicial, i é a taxa de juros e n é o tempo (em meses ou parcelas).

Vamos pegar o mesmo exemplo de empréstimo no valor de R$ 2.000,00 e taxa de juros de 10% ao mês, para pagamento em seis meses. Como a fórmula é um pouco complexa, fizemos em formato de tabela para facilitar o entendimento:

Nesse caso, o pagamento total de um empréstimo no valor de R$ 2.000,00 será de R$ 3.543,12, pós-acréscimo de juros compostos.

Impacto na precificação

A precificação refere-se ao processo em que os preços são definidos para os produtos que serão comercializados. Para o cálculo, são considerados diversos e diferentes fatores que envolvem o mercado, a economia e o comércio. Entre eles, estão:

·   Custos relacionados ao negócio.

·   Análise de concorrência.

·   Valor de compra dos produtos.

·   Padrões de mercado.

·   Análise do público-alvo.

·   Margem de lucro esperada.

No caso de benefícios como vale-alimentação, vale-refeição, vale-combustível, os juros cobrados nas maquininhas são compensados pelas vantagens oferecidas pelas bandeiras.

Na VR, por exemplo, apesar das taxas e tarifas – adesão, reembolso, operacional, anuidade e administrativa –, existem aspectos importantes que favorecem o seu estabelecimento, como:

·   Presença nacional – do norte ao sul do país e em todos os estados brasileiros.

·   Ampla aceitação em maquininhas – os cartões VR são aceitos nas principais maquininhas do mercado.

·   Mais vendas e menos complicação – entrega muito mais rápida! Não precisa levar a maquininha para o pagamento do pedido.

·   Mais fluxo de clientes – cadastro de promoção com a VR para ser divulgada no app VR e Você​.

·   Mais rapidez no atendimento ao cliente – interação com o cliente pelo WhatsApp ou por redes sociais, sem precisar de intermediários.

·   Mais segurança – ofereça uma forma rápida e segura de pagamento para seu cliente.

Benefícios são aliados

Os benefícios que as empresas oferecem a seus colaboradores complementam a renda, sendo um adicional que impulsiona a motivação. No entanto, eles precisam de estabelecimentos para efetuar “a troca”, já que o benefício é disponibilidade em crédito e não em dinheiro.

Logo, aceitar no seu estabelecimento é aumentar o potencial de vendas e as perspectivas da margem de lucro. Na adesão para aceite dos cartões VR, você vai perceber o custo-benefício, uma vez que a tendência é aumentar de forma significativa a quantidade de clientes, todos os dias.

Como você pode perceber, as taxas de juros são incidentes em todo o país, e nenhuma empresa consegue uma isenção completa. O melhor caminho é fazer a precificação dos produtos, já incorporando as taxas e tarifas nas projeções de ganhos, considerando os custos das operadoras — dos benefícios e da maquininha.

Além disso, a rede de aceitação de VR conta com mais de 570 mil pontos de aceitação em 5 mil municípios espalhados por todo o Brasil. Faça parte!